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銀保監(jiān)會(huì)學(xué)習(xí)貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神 積極研究金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有關(guān)政策措施
來源:中國銀行保險(xiǎn)報(bào)   發(fā)布時(shí)間:2022-12-26   點(diǎn)擊:1778次

?2022年,銀保監(jiān)會(huì)深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,穩(wěn)步推進(jìn)金融改革開放,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。據(jù)《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者了解,近期銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神,正在抓緊研究謀劃2023年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)一系列監(jiān)管政策措施。


?一是為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)營(yíng)造良好金融環(huán)境。2022年,銀保監(jiān)會(huì)不斷完善新市民金融服務(wù),聯(lián)合有關(guān)部委加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)的金融支持,推動(dòng)消費(fèi)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,更好滿足居民“線上+線下”融合消費(fèi)金融需求。10月末,全國信用卡貸款余額達(dá)8.7萬億元。下一步,銀保監(jiān)會(huì)將督促銀行機(jī)構(gòu)合理增加消費(fèi)信貸,鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為各類消費(fèi)場(chǎng)景提供個(gè)性化保險(xiǎn)保障產(chǎn)品。繼續(xù)做好新市民金融服務(wù),創(chuàng)新符合不同消費(fèi)群體特點(diǎn)的金融產(chǎn)品,激發(fā)重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域活力。繼續(xù)發(fā)揮金融資金在住房、汽車等大宗消費(fèi)方面的重要支持作用,做好養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、文化、體育、餐飲、住宿、旅游等服務(wù)消費(fèi)的綜合金融服務(wù)。


?二是著力保障重點(diǎn)領(lǐng)域信貸資金需求。銀保監(jiān)會(huì)配合推動(dòng)政策性開發(fā)性金融工具有效落地,全程做好溝通協(xié)調(diào)和實(shí)地督導(dǎo)。截至目前,兩批合計(jì)7000余億元政策性開發(fā)性金融工具已全部投放,支持項(xiàng)目2700多個(gè)。強(qiáng)化制造業(yè)金融服務(wù),今年前10個(gè)月新增制造業(yè)貸款4.4萬億元,10月末制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)30%。加大對(duì)綠色發(fā)展的金融支持,截至三季度末,21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)19.8萬億元,較年初增長(zhǎng)28%。下一步,銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)引導(dǎo)發(fā)揮好政策性金融的逆周期調(diào)節(jié)作用,會(huì)同相關(guān)部委指導(dǎo)政策性銀行用好金融工具,引導(dǎo)商業(yè)性銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同步跟進(jìn)配套資金支持,加快補(bǔ)短板重大項(xiàng)目建設(shè)。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放,加大對(duì)新能源、人工智能、生物制造、量子計(jì)算等先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善綠色金融管理制度和業(yè)務(wù)流程,提升綠色金融創(chuàng)新與服務(wù)能力,支持碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。


?三是全力支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,落實(shí)好金融16條、保函置換預(yù)售監(jiān)管資金等金融支持政策,指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)定信貸投放,積極推動(dòng)“保交樓、穩(wěn)民生”工作落地見效。目前,“保交樓”專項(xiàng)借款資金已基本投放至項(xiàng)目,多家銀行已與房企簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,住房按揭貸款放款速度為2019年以來最快。下一步,銀保監(jiān)會(huì)將加大力度落實(shí)已出臺(tái)的金融支持政策,扎實(shí)做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作,穩(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放,積極滿足優(yōu)質(zhì)頭部房企合理融資需求,做好房地產(chǎn)并購融資支持?!耙虺鞘┎摺敝С謩傂院透纳菩宰》啃枨螅龊眯率忻?、青年人等住房金融服務(wù)。支持長(zhǎng)租房市場(chǎng)建設(shè),加大對(duì)保障性租賃住房的金融支持,研究支持房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的配套措施。


?四是繼續(xù)強(qiáng)化民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)。銀保監(jiān)會(huì)扎實(shí)落實(shí)助企紓困金融政策,民營(yíng)小微企業(yè)信貸投放總體呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)升”的良好態(tài)勢(shì)。截至11月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額23.2萬億元,同比增長(zhǎng)23.7%,前三季度新增企業(yè)貸款超過一半投向民營(yíng)企業(yè)。下一步,銀保監(jiān)會(huì)將切實(shí)落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度。推動(dòng)小微企業(yè)貸款投放增量、擴(kuò)面、優(yōu)化結(jié)構(gòu),合理滿足接續(xù)資金需求,加大對(duì)個(gè)體工商戶支持力度,鼓勵(lì)發(fā)放首貸戶貸款、信用貸款。積極聯(lián)動(dòng)相關(guān)部委和地方政府,搭建平臺(tái)、發(fā)揮合力,將金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)政策、科技政策、社會(huì)政策深度結(jié)合,更好發(fā)揮支持高質(zhì)量發(fā)展的效能。


?五是有序推進(jìn)優(yōu)化保險(xiǎn)資金運(yùn)用。銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)保險(xiǎn)資金依托多元化投資方式和工具,直接對(duì)接基礎(chǔ)設(shè)施、重大項(xiàng)目、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域,助力暢通實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資渠道。鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金穩(wěn)步增加權(quán)益類資產(chǎn)配置規(guī)模,充分發(fā)揮在優(yōu)化投資者結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定資本市場(chǎng)等方面的積極作用。截至10月末,保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)24.5萬億元,同比增長(zhǎng)8.67%,其中股票和證券投資基金余額2.91萬億元。下一步,銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)保險(xiǎn)資金發(fā)揮長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì),為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供差異化融資服務(wù)。穩(wěn)步增加長(zhǎng)期政府債券投資,加大對(duì)高等級(jí)公司信用類債券的研究與投資。鼓勵(lì)保險(xiǎn)資管公司發(fā)揮另類投資專業(yè)特長(zhǎng),創(chuàng)設(shè)長(zhǎng)期限優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。支持保險(xiǎn)資金隨著行業(yè)發(fā)展和專業(yè)能力提升,持續(xù)加大資本市場(chǎng)投資力度。完善分級(jí)分類差異化監(jiān)管措施,鼓勵(lì)償付能力充足、資產(chǎn)負(fù)債管理能力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司加大股票等二級(jí)市場(chǎng)權(quán)益類資產(chǎn)投資。積極創(chuàng)造條件,探索保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)定投資股票模式,充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)投資者作用,加大優(yōu)質(zhì)上市公司股票投資。


?六是引導(dǎo)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康運(yùn)行。銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)定落實(shí)資管新規(guī),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離,促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)深化改革和規(guī)范發(fā)展。截至三季度末,286家銀行和29家已批復(fù)開業(yè)理財(cái)公司共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品余額30.6萬億元,較年初增長(zhǎng)超過6000億元。近期受經(jīng)濟(jì)預(yù)期向好、債券收益率上升影響,部分理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng),這是市場(chǎng)自身調(diào)整的表現(xiàn),總體風(fēng)險(xiǎn)完全可控。下一步,銀保監(jiān)會(huì)將積極探索完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式,不斷優(yōu)化理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管。加強(qiáng)相關(guān)法規(guī)制度建設(shè),健全理財(cái)信息登記數(shù)據(jù)庫,筑牢理財(cái)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展根基。更好發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)功能作用,維護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)合法權(quán)益,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和資本市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。


?七是持續(xù)強(qiáng)化金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)。銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持把保護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益作為核心業(yè)務(wù)和重要職責(zé),著力完善制度機(jī)制,積極開展消費(fèi)者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示,嚴(yán)肅通報(bào)侵害消費(fèi)者權(quán)益典型案例,依法查處侵害消費(fèi)者權(quán)益行為。下一步,銀保監(jiān)會(huì)將督促金融機(jī)構(gòu)按照“機(jī)構(gòu)了解客戶、客戶了解風(fēng)險(xiǎn)”的原則,強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理,充分提示投資風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育,引導(dǎo)投資者真正認(rèn)識(shí)到,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),宣揚(yáng)“保本高息”的肯定都是金融詐騙。堅(jiān)持信托等產(chǎn)品的私募性質(zhì)定位,大力整治各類“名實(shí)不符”金融產(chǎn)品,嚴(yán)禁違規(guī)廣告虛假宣傳和誤導(dǎo)銷售,堅(jiān)決查處“假私募”、欺詐發(fā)行等行為。嚴(yán)格規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域存款、互聯(lián)網(wǎng)存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)提供豐富適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品,多渠道增加居民財(cái)產(chǎn)性收入。

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