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今年以來(lái)，貨幣政策加大逆周期調(diào)節(jié)，貨幣信貸總量保持較快增長(zhǎng)，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，企業(yè)貸款利率處于較低水平，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供了有力有效的支持。同時(shí)，近期出臺(tái)了降準(zhǔn)降息、調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)金融政策等一系列重要舉措。
下一步，如何貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神？如何看待當(dāng)前的匯率形勢(shì)？央行在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面有哪些重點(diǎn)？就相關(guān)熱點(diǎn)問(wèn)題，記者采訪了中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，國(guó)家外匯管理局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)潘功勝。
記者：中央金融工作會(huì)議對(duì)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期金融領(lǐng)域的重大任務(wù)、重大舉措作出了重要部署，中國(guó)人民銀行如何貫徹落實(shí)？下一步工作重點(diǎn)有哪些？
潘功勝：習(xí)近平總書(shū)記在中央金融工作會(huì)議上的重要講話，深刻闡述了中國(guó)特色的金融發(fā)展之路，全面部署了推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展的總體目標(biāo)和主要任務(wù)，為我們做好金融工作提供了根本遵循。
中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯局將深入貫徹中央金融工作會(huì)議精神，制定貫徹落實(shí)方案，系統(tǒng)謀劃未來(lái)一段時(shí)間重點(diǎn)工作任務(wù)和思路舉措，主要有以下方面：
一是堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。把黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿于中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯局工作的各方面、全過(guò)程，完善黨管金融的體制機(jī)制，把黨的領(lǐng)導(dǎo)政治優(yōu)勢(shì)和制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為金融治理效能。
二是堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨。健全中國(guó)特色現(xiàn)代貨幣政策框架，始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，充實(shí)貨幣政策工具箱，為穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、維護(hù)國(guó)際收支平衡營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。
三是堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展和安全，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。
四是堅(jiān)持深化金融改革。加快建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架。深化利率匯率市場(chǎng)化改革。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
五是擴(kuò)大金融高水平雙向開(kāi)放。穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化，深化外匯領(lǐng)域改革開(kāi)放，促進(jìn)貿(mào)易和投融資便利化。穩(wěn)步擴(kuò)大金融市場(chǎng)制度型開(kāi)放，積極參與國(guó)際金融治理。
記者：中國(guó)人民銀行近期圍繞加大力度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)采取了哪些舉措？這些措施效果如何？
潘功勝：今年以來(lái)，貨幣政策加大逆周期調(diào)節(jié)，統(tǒng)籌運(yùn)用好總量和結(jié)構(gòu)、數(shù)量和價(jià)格工具，更有力度支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我們前瞻性加大了貨幣信貸政策的實(shí)施力度，兩次降低存款準(zhǔn)備金率，釋放中長(zhǎng)期資金超過(guò)1萬(wàn)億元；兩次降低政策利率，帶動(dòng)市場(chǎng)利率持續(xù)下行。調(diào)整完善房地產(chǎn)金融政策，調(diào)降首付比、房貸利率下限、優(yōu)化住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；指導(dǎo)商業(yè)銀行調(diào)整存量房貸利率。兩次增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度。延長(zhǎng)實(shí)施普惠小微貸款支持工具等6項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。
目前，貨幣信貸總量保持較快增長(zhǎng)，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，企業(yè)貸款利率處于較低水平，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供了有力有效的支持?？偭可虾侠沓湓?，9月末廣義貨幣M_2、社會(huì)融資規(guī)模存量同比保持10％左右的較快增長(zhǎng)。結(jié)構(gòu)上更加優(yōu)化，普惠小微貸款同比增速連續(xù)4年高于20％，授信戶數(shù)超6000萬(wàn)，較2019年末增加一倍，科技型中小企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)23％，綠色貸款同比增長(zhǎng)37％，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)38％。價(jià)格上穩(wěn)中有降，9月新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.82％，處于歷史較低水平，存量首套房貸利率下調(diào)惠及約5000萬(wàn)戶家庭、1.5億人，每年節(jié)省居民家庭利息支出約1700億元。
下一步，貨幣政策將更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，平衡好短期與長(zhǎng)期、穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部均衡與外部均衡的關(guān)系，保持貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)，持續(xù)加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，著力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。
記者：如何看待當(dāng)前的匯率形勢(shì)？央行如何應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)？
潘功勝：影響匯率的因素很多。有幾個(gè)視角可以重點(diǎn)關(guān)注。
第一是經(jīng)濟(jì)基本面。這是最根本因素。我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，人民幣匯率基本穩(wěn)定是有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)的。另外，中國(guó)和美國(guó)等主要經(jīng)濟(jì)體的增長(zhǎng)差持續(xù)存在，國(guó)際貨幣基金組織（IMF）近期發(fā)布的報(bào)告預(yù)計(jì)，2023年中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增速是5.4％，美國(guó)是2.1％；從趨勢(shì)上看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，美國(guó)、歐洲等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)有衰退的風(fēng)險(xiǎn)。
第二是國(guó)際金融環(huán)境。國(guó)際市場(chǎng)普遍認(rèn)為美聯(lián)儲(chǔ)此輪加息接近尾聲，美元持續(xù)升值的動(dòng)能減弱，明年還可能降息。本輪加息周期的完整信息在逐步消化，未來(lái)中美利差會(huì)逐步收斂至正常區(qū)間。
第三是人民幣資產(chǎn)的投資價(jià)值和吸引力。中長(zhǎng)期看，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能不斷激活和金融市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放，人民幣資產(chǎn)投資屬性和避險(xiǎn)屬性凸顯，人民幣資產(chǎn)展現(xiàn)出良好的投資價(jià)值。8月下旬以來(lái)，人民幣對(duì)美元匯率基本穩(wěn)定，對(duì)一籃子貨幣相對(duì)強(qiáng)勢(shì)，升值幅度在2％以上。
我們有信心、有能力維護(hù)外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。中國(guó)外匯市場(chǎng)一直堅(jiān)持以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，市場(chǎng)參與主體更加成熟，交易行為更加理性，市場(chǎng)運(yùn)行更有韌性。中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯局作為外匯市場(chǎng)的監(jiān)管者，在面對(duì)市場(chǎng)變化時(shí)更加從容，經(jīng)驗(yàn)更加豐富。下一階段將綜合施策、穩(wěn)定預(yù)期，堅(jiān)決防止單邊預(yù)期自我實(shí)現(xiàn)，堅(jiān)決對(duì)市場(chǎng)順周期行為進(jìn)行糾偏，堅(jiān)決對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序行為進(jìn)行處置，堅(jiān)決防范匯率超調(diào)風(fēng)險(xiǎn)。
記者：金融體系總體運(yùn)行情況如何？央行在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面有哪些重點(diǎn)？
潘功勝：目前，中國(guó)金融體系整體穩(wěn)健，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。截至2023年6月末，中國(guó)商業(yè)銀行資本充足率、不良貸款率和撥備覆蓋率分別為14.7％、1.62％和206％，根據(jù)央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果，絕大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。
同時(shí)，我們密切關(guān)注一些領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)。從外部環(huán)境看，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體快速大幅加息，需警惕其外溢效應(yīng)。從國(guó)內(nèi)看，目前討論較多的是房地產(chǎn)市場(chǎng)和地方政府性債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
房地產(chǎn)市場(chǎng)方面，當(dāng)前我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)正經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變，住房需求中樞水平、住房市場(chǎng)交易結(jié)構(gòu)以及行業(yè)模式都面臨一些深刻變化，房地產(chǎn)市場(chǎng)正從增量市場(chǎng)為主向增量存量并重過(guò)渡?？傮w看，這一過(guò)程對(duì)金融體系外溢性有限，房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)可控。今年以來(lái)，金融部門從供需兩端綜合施策，出臺(tái)了多項(xiàng)金融政策，更好滿足剛性和改善性住房需求，推動(dòng)加快構(gòu)建房地產(chǎn)業(yè)新發(fā)展模式。長(zhǎng)期看，我國(guó)城鎮(zhèn)化仍處于發(fā)展階段，居民家庭改善性住房需求較大，可以為房地產(chǎn)市場(chǎng)和行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展提供支撐。
地方政府性債務(wù)方面，總的來(lái)看，我國(guó)政府債務(wù)水平在國(guó)際上處于中游偏下水平，從結(jié)構(gòu)上看，中央政府債務(wù)負(fù)擔(dān)較輕，大部分地方債務(wù)水平也不高，并有較多資源和手段化解債務(wù)。
黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作。按照中央部署要求，近期，有關(guān)地方采取盤(pán)活或出售資產(chǎn)等方式，積極籌措資源用于化解債務(wù)，取得了較好效果。金融管理部門也積極行動(dòng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)展期、借新還舊、置換等市場(chǎng)化方式，穩(wěn)妥支持化解融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并依法維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益；同時(shí)，通過(guò)建立常態(tài)化的融資平臺(tái)金融債務(wù)監(jiān)測(cè)機(jī)制，推動(dòng)融資平臺(tái)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型等，健全防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。
此外，中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等仍需要持續(xù)關(guān)注。
下一步，我們將堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展與安全，按照中央金融工作會(huì)議部署，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范、預(yù)警和處置機(jī)制，按照市場(chǎng)化、法治化原則，平穩(wěn)有序推動(dòng)重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)處置，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，推動(dòng)金融穩(wěn)定立法，加快金融穩(wěn)定保障基金建設(shè)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
記者：近年來(lái)，金融對(duì)外開(kāi)放取得了哪些進(jìn)展？下一步有何考慮？
潘功勝：近年來(lái)，中國(guó)人民銀行認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，主動(dòng)有序擴(kuò)大金融業(yè)高水平開(kāi)放。
一是大幅放寬金融服務(wù)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入。2018年以來(lái)，金融管理部門推出了50多條金融業(yè)開(kāi)放措施，吸引外資來(lái)華設(shè)立了超過(guò)110家金融機(jī)構(gòu)。
二是積極推進(jìn)債券市場(chǎng)高水平對(duì)外開(kāi)放。“債券通”“互換通”平穩(wěn)高效運(yùn)行，債券市場(chǎng)投資環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，境外投資者入市投資便利性不斷提升。截至2023年9月末，共有1110家境外機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)債券市場(chǎng)，境外機(jī)構(gòu)持有我國(guó)債券3.3萬(wàn)億元人民幣，較5年前增長(zhǎng)近200％。
三是人民幣國(guó)際化穩(wěn)步推進(jìn)。人民幣作為支付貨幣、投融資貨幣、儲(chǔ)備貨幣的功能不斷增強(qiáng)，已初步具備了國(guó)際使用的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，為境內(nèi)外主體提供了更加多元化的貨幣選擇。
在擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的同時(shí)，我們還積極參與國(guó)際金融治理。近年來(lái)，中國(guó)人民銀行牽頭二十國(guó)集團(tuán)可持續(xù)金融工作，參與國(guó)際清算銀行人民幣流動(dòng)性安排。今年，中美、中歐還成立了金融工作組，就經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域相關(guān)問(wèn)題與美、歐加強(qiáng)溝通和合作。
下一步，中國(guó)人民銀行將繼續(xù)按照黨中央、國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署，繼續(xù)穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放，著力營(yíng)造市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化一流營(yíng)商環(huán)境。同時(shí)，堅(jiān)持多邊主義原則，以建設(shè)者、貢獻(xiàn)者的角色參與全球經(jīng)濟(jì)治理。
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